改变一：保险费率与风险挂钩 小刮小蹭最好别出险

    车险改革后，费率与风险的联系更加密切，风险越高的车主，要付出的保费就越高。而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，就可以享受到更优惠的费率。

    出险情况与保险费率浮动的关系如图：

    改变二：保险责任更宽 以后这些都赔

    1、对方不认责 保险公司可先行代为赔偿

    新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。也就是说，以后遇到事故如果责任方不肯赔偿，

    被撞的车主可以直接向自己的保险公司来索赔，即保险公司先行赔付，然后再向对方追偿。

    2、自家人被撞也可获赔

    新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。

    3、无法找到第三方也可获得全额赔付

    爱车如停在路边被刮蹭，但找不到肇事者的情况下，保险公司只只能赔70%，另外的30%属免赔范围，车主只能自认倒霉。改革后的车险新加了“无法找到第三方特约险”，只要你投了这个险种，再遇到此类事情，就可获得全额赔付。

    4、其他新增可获赔项目

    冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

    变化三：保单即时生效，无需再等

    此次新车型条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。也就是说原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，而按照新条例也可获赔。

    变化四：车价相同，保费可能不同

    保费的确定除了与新车的购置价关联，还与“零整比”有关。

    什么是零整比？

    “零整比”是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，这个比值越高，车险的费率也就越高。也就是说，同样价格的车，配件越贵，保险费率越高。

    变化五：“高保低赔”被强制调整

    “高保低赔”是指保险公司在承保时按新车购置价确定保额，而车险出险造成全损时，却要按照车辆的折旧价来赔付。改革后的车险保单上新增了一个折旧后的车辆价格，比如你的新车购置价为20万元，使用5年后很可能会折旧为10万元，那就按10万元来交保费。